中古車貸款該怎麼辦理呢？2種管道可以找到最低利率4%的專案

中古車貸款不知道怎麼申請？該怎麼挑選利率最低、額度最高呢？

在購買中古車之前貸款很重要，我們一般人對中古車的理解就是二手車，而中古車又再分新古車或是二手車，新古車是先將全新的車買下並領牌後就直接轉賣給消費者，有人一定會問這不是新車嗎？怎麼會算是新古車呢！

其實只要領牌後在法律上就是新古車，而二手車只是比新古車在使用上再更久一點。

有新車貸款一定就會有中古車貸款，汽車貸款條件不一樣，以下會說明中古車貸款的方式喔！

中古車貸款是什麼意思呢?

中古車是指【非新車】，已有領牌並有行駛車子一陣子，其實中古車貸款與原車融資貸款的概念差不多。

新車的話一般都是直接找銀行貸款，但中古車的貸款就比較不一樣。

中古車在進行買賣時是以議價的方式購買，也因此要辦理中古車貸款，銀行會根據廠牌、款式、年份以及ＣＣ數等來判定以及評估這台中古車的殘值，再決定可以貸款多少錢給申貸人，所以申貸人不要覺得銀行會依照當時購買的價格評估，銀行會有自己的考量，建議如果要申貸中古車貸款，可以多問幾間銀行，會比較合適，避免想的與實際落差太大。

想要買一台中古車，就必須要先了解該怎麼貸款！

中古車貸款有哪些管道呢？

要選擇中古車貸款的管道有以下二種：

• 銀行汽車貸款管道：只要有承辦汽車貸款的銀行都有中古車貸款的方案唷。
• 融資汽車貸款管道：像是中租、和潤、裕隆等都是比較常見的汽車貸款管道。

中古車可以貸款多少額度呢?

中古車的貸款額度主要依據『汽車的價值』，銀行會依據專業資訊去評估差異，由於中古車的買賣價格差異大，機制混亂，所以銀行不會以買賣價來評估，而是依鑑定的價格作為貸款的考量。

如果要自行先評估中古車的殘值，可以依據幾個條件來判定：

• 汽車的車齡
• 該種車款的市場價值
• 汽車里程數
• 汽車的品牌

判定的因素有很多，如果不知道如何計算的話，您可以與我們線上免費諮詢，只要30分鐘馬上幫您估價唷！

延伸閱讀：汽車貸款試算免費幫您算?7秒鐘找到最低利率

該如何判定中古車的價值有多少呢？

可以透過幾個方式來判定：

• 上網估價查詢：找到公信力的網站可以線上估算汽車殘值。
• 查書刊：一般說中古車的書刊，《權威車訊》以及《進鑑價師》參考刊物。不過這幾本都不提供零售，如果沒有管道找到書，一般人很難看到這些資訊。
• 車廠估價：找認識的汽車廠商幫您估價汽車殘值。

如果不想要那麼麻煩也可以自行估算也可以用以下兩種方式來自己試算一下：

耐用年數計算

公式：殘值＝購車成本（耐用年數＋1）

例如：購車成本150萬

殘值＝150萬/(5+1)＝250,000

定律遞減法

定率遞減法是透過折舊方式算出殘值，但是需要對照「固定資產折舊率表」。

例如：購車150萬，經歷3年

第一年折舊費用：150萬x0.369＝553,500元

第二年汽車殘值：150萬-553,500＝946,500元

第二年折舊費用：946,500 x0.369=349,258.5元

第三年汽車殘值：946,500-349,258.5=597,241.5元

以上這些算法可以用來自行評估，實際申貸金額還是需要銀行評估喔！如果汽車貸款不足額，我們可以申辦汽車貸款轉增貸的方案！

中古車貸款的利率多少呢?

汽車貸款並沒有寬限期，是依照本利攤還的年數來算，利率最低2.5％最高可到10％都有！

實際利率需要依照銀行當時方案進行，如果本身有貸款可以再借，只是建議先評估清楚自身還款能力再申貸較合適。

• 新車的車貸利率落在2.5%~5%
• 中古車的車貸利率約4%~14%不等

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哪一種管道中古車貸款利率最低呢？

＊圖表僅供參考，依據每間銀行實際情況不同＊

延伸閱讀：2020各家銀行汽車貸款利率比較：帶你申請最優惠車貸利率！

中古車貸款的月繳金額會很高嗎？

通常汽車貸款的月繳金額與以下條件息息相關：

• 貸款金額
• 貸款利率
• 貸款年限

有了以上的資訊後，您可以到汽車貸款試算，來找到最適合您的月繳金額，以免申辦後月繳金額太高！

如果您不知道該如何試算的話，您可以與我們線上諮詢免費幫您評估唷！

中古車貸款需要什麼資料呢？

申請中古車貸款有分成個人自用車與公司車。

個人自用車需準備以下資料：

• 車主雙證件影本、印章
• 汽車行照
• 汽車新領牌照登記書等

假設申貸人已在汽車貸款中，需出示近一期繳款證明。

當申貸成功，該車輛就會做為銀行的抵押品，所以在還款結束前，該車都無法做任何的異動，包含車子過戶、變更等都必須要等借貸關係終止才可以進行。

中古車貸款流程有哪些？

申貸中古車有一些流程必須要通過：

1. 貸款申請：首先要先選擇與確認自己要的汽車貸款類型，建議可以找多家銀行或是貸款公司諮詢，較能找出適合自己的汽車貸款。
2. 銀行照會：提出申請後，銀行或是貸款公司會透過聯徵確認申貸人的信用情形，並且與申貸本人進行聯絡，了解與確認申貸人的條件是否符合。
3. 核準對保：申請核准中，銀行需要照會，依照申貸人的實際條件進行方案審核，並告訴申貸人可以貸款的額度與利率，假設申貸人確定申貸，此時銀行就會與申貸人約定對保的時間與地點，當面做確認與簽訂貸款合約，以方便與保障申貸人與借貸人（銀行、貸款公司）之間的權利與義務。
4. 設定擔保：與銀行簽訂車貸合約後，申貸人需到監理站做汽車動保設定，確認車子的財產歸屬是否為申貸人，同時也是要避免申貸人在貸款過程中將車子做變賣的動作。
5. 簽約撥款：以上步驟都完成後，銀行或是貸款公司會進行撥款的動作，並會在24至48小時內匯款至申貸人的戶頭。

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以上的資料都了解後就會發現，中古車的貸款成數比汽車貸款低，同時金額也較少，因為中古車對銀行來說比新車的風險還高，所以中古車的貸款比較難全額貸款，其貸款條件也比較差。所以會建議假設資金需要多的申貸人，購買中古車的金額不要太高，以免當銀行要求額外保人或是貸款金額不如預期，再加上零零總總的手續費，會讓申貸人無法真的得到需要的資金外，還要增加更多的負擔，因此還是要多詢問與確認資訊正確再申貸會比較符合自身需求。

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