房貸辦不下來該怎麼辦呢？房貸沒過讓房貸過件率提高的5個方法

房屋貸款沒有通過該怎麼解決呢?房貸申辦技巧5種方式輕鬆核貸成功

當您需要一筆資金利用房屋抵押貸款，想要申辦房屋貸款向銀行申請後，卻被婉拒不知道該怎麼辦！？

不論是您想要用您原本的房屋增貸款、房屋轉貸、二胎房貸、購買新屋貸款，都關係到房貸審核機率問題，只要您遇到房貸沒辦法過件的問題，一定要看完這篇！

原本以為用房屋貸款有擔保品的情況，向銀行申辦貸款過件的機率會比較高，卻因為某些原因被銀行給婉拒房貸核准，這時候您應該要先了解房貸沒過的原因，並且提供5個方法幫助您提高房貸過件機率，找到正確的房貸問題後，才有機會把房貸核貸機率提高到90%以上。

房貸沒過該怎麼辦？

好不容易存到買房的頭期款，卻在申請房貸的這個環節出現了一些問題，造成房貸申請沒有過，這個狀況真的很傷腦筋。如果房貸沒過，究竟有什麼應對措施可以進行呢？

這次就讓我們從房貸沒過的原因，來了解該怎麼面對房貸申辦失敗的狀況。

遇到房貸沒過的時候您可以依照以下方式來解決：

1. 了解房貸沒過的原因有哪些
2. 找到退件原因並且解決，例如：增加財力證明、培養信用條件等
3. 重新審核並且順利過件，可以自行重新辦理或是透過貸款顧問幫您解決

房貸不過的原因有哪些？５個房貸沒過原因

當房貸沒過時，如果想要避免再次發生同樣的狀況，最重要的就是必須釐清房貸沒有過的原因。通常房貸沒過的原因有以下幾種：

一、信用狀況不佳

向銀行申請貸款時，銀行最看重的部分，不外乎就是信用狀況，所以當有以下狀況貸款很容易沒有過：

• 信用卡、房貸遲繳紀錄
• 債務協商紀錄
• 銀行呆帳紀錄
• 銀行多次催繳紀錄
• 被強制停卡、警示戶問題
• 信用卡循環，只繳最低應繳金額等

遇到以上信用瑕疵紀錄時，就會對房貸的申請造成負面的影響。

延伸閱讀：信用評分要怎麼看?銀行沒教您5個祕訣提升信用分數與過件率方法

二、還款能力不足

除了信用狀況外，還款能力也是銀行在審核貸款申請時，一定會確認的部分。

所以當申辦房貸時，無法提出薪轉資料、扣繳憑單等能證明自己有穩定收入的財力證明，就會被銀行認定還款能力不足，造成房貸申請無法通過。

• 收入證明不足
• 沒有勞保資料
• 無報扣繳憑單
• 無薪轉的證明

銀行會評估一個人是否會有還款能力，需要提出明確的財力證明給銀行。

延伸閱讀：貸款財力證明方法?8個項目提高90%核貸率

三、月負債過高

如果債務過多，造成月負債比過高，銀行會對房貸申請者的還款能力有疑慮，也就會導致房貸申請無法順利通過的狀況。不論是負債比過高、或是近期增貸債務擴張，都會影響貸款的過件機率唷！

每個月的收入－銀行房貸－每月基本開銷＝不足支付房貸

遇到這個問題就要想辦法降低月繳金額。

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四、房屋價值不足

當房屋市價評估不足，銀行認定房屋沒有殘值時，也沒辦法成功貸款！除了本身的財務狀況外，房屋價值也有可能成為房貸沒過的原因。

• 房屋貸款還在繳寬限期
• 房屋屋齡較高
• 座落地點偏遠價值不足
• 銀行放貸成數降低
• 目前房市下修貶值

以上問題都會讓房屋的價值變低，所以在做為抵押品時，相較於價值較高的房屋來說，對於房貸申請就比較沒有那麼大的幫助。

即使有通過房貸的申請，也沒辦法貸到較高的貸款成數，一般銀行貸款成數都在7成～9成不等。

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五、房屋已被民間私人設定或做二胎房貸

若房屋已經被拿去作民間私人設定，或是二胎房貸，當有私人借款的記錄的話也會造成房貸申請沒過。而且這部分要注意的是，即使不是房屋持有人，還是可以將房屋拿去做民間私人設定。

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房貸沒過的解套方法有哪些？5個提高過件機率方法

了解房貸沒過的常見原因後，再來看看如果房貸沒過，下一步該怎麼做？

一、先改善個人信用狀況

想要讓房貸順利通過，最重要的部分就是要有良好的信用狀況。所以如果房貸申請沒有過，建議可以透過按時繳清信用卡卡費、不遲繳手上的其他貸款等方式來改善自己的信用狀況。提高信用分數後，也就不會影響到房貸的申請。

二、主動提供保證人

如果財力證明不足，沒有穩定的收入，建議可以主動提供保證人，強化自己的貸款條件。另外也建議可以請職業為軍公教，或是上市櫃公司員工的親屬來當作保證人，對於貸款的申請會有更好的加分效果。

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三、先整合負債降低負債比

若是自己目前的債務較多，負債比過高，建議可以先將負債整合在一起，讓整體的負債比降低後，再進行房貸的申請，比較不會讓負債狀況對房貸的申請造成負面影響。

四、先辦理民間貸款

如果房貸申請沒通過，非常即用資金的話，也可以考慮申請代書貸款。因為民間貸款的申請門檻較低，所以就算有信用狀況不佳的狀況，一樣可以申請。

不過也因為申請門檻低，貸款利率就相對的高，申請前建議先評估一下自身的財務狀況。

• 信用民間代書貸款
• 民間房屋二胎貸款

五、尋求專業貸款顧問公司協助辦理

若是在房貸沒有申請過之後，需要在短時間內申請到房貸，可以找有政府合法立案的貸款顧問公司幫忙。貸款顧問公司會針對申請人的財務狀況、信用狀況找合適的房貸方案，也就比較能順利申請到房貸。

如果以上方法您都沒辦法順利核貸，您可以與我們聯繫幫您免費諮詢規劃！

房貸沒過的話避免的作法？

了解如果房貸沒過，下一步可以怎麼做後，這邊也提醒大家房貸如果沒過，應該要避免進行的事項。

一、從網路上尋找不正確的資訊

現在透過網路傳遞資訊的速度快，所以不少人有疑問時，都會透過網路尋找答案。但關於房貸如果沒過，該怎麼處理的做法卻不適合在網路上尋找，因為每個人的狀況都不一樣，所以可能會找到不適合自己，甚至是錯誤的資訊誤入陷阱，建議找專業的貸款專員幫您解決問題。

二、急著申請別間銀行的房貸

如果房貸申請沒過後，就急著找其他銀行申辦房貸，很有可能會因為同樣的情形導致房貸再次申請沒過。為了避免重蹈覆轍，建議先釐清自己沒有成功申請到房貸的原因，並且於改善目前不利的狀況後，再找其他間銀行申請房貸，才是比較適合的做法。

三、找民間貸款

民間貸款雖然門檻較低，但是利息較高，且多以月為單位計算利息，月息通常落在1%~2%。其實大多數房貸沒過的情形，都可以透過自身狀況的調整，提高於其他銀行申請時的成功率，所以建議還是先確認自身的狀況，不要急著找民間貸款申辦房貸。

房貸沒過會通知嗎？

一般來說，銀行會於房貸審核完成後，通知申請人是否通過！

若於審核途中，確認到有缺少的證明文件，也會通知申請人補上，若銀行沒有主動通知申辦結果，也可以主動向銀行詢問。

買房屋房貸沒過訂金會退嗎？

如果房貸沒過，大家最擔心的應該是訂金是否會退還。其實房貸沒過，訂金是否會退還取決於簽訂的合約中是否寫明這一個項目。若合約中有寫到因為個人問題無法貸款，可無償解約，就可以拿回當初繳交的訂金，所以建議在簽買房合約前，多多留意這一個部分。

房屋貸款更多問題該找誰呢？房貸沒過該怎麼快速解決？

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房屋貸款沒過常見問題