房貸保證人一定要提供嗎？這4個條件保證人可以拉高房貸成數！

房屋貸款都已經有了貸款抵押品，辦理房貸還需要保證人嗎！？

大家應該都知道在申請房貸的時候，房屋就等同抵押給銀行了。不過還是有聽到房貸保證人的這個名詞，這到底是怎麼一回事？

為什麼房子已經抵押給銀行了，還要需要另外找房貸保證人呢？

這次就讓我們來了解一下原因吧！

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保證人是辦房貸必要的嗎？為什麼需要保人呢？

雖然在申請房貸時，房屋已經抵押給銀行，但是還是有一些特殊的情況，會被銀行認定成還款能力不足，這種時候就需要額外提出一個房貸保證人，才可以讓房貸申請比較容易通過。

以下是幾個需要房貸保證人的情況：

一、房貸申請者年齡較高

由於房貸是一種必須長期還款的貸款類型，所以如果房貸申請者年齡較高，使可工作年限短於借款期限的話，銀行就有可能會認為這樣的人有無法正常還款的風險，因而不讓房貸申請通過。

在這種情況下，如果想要申請房貸，就必須找保證人。

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二、有信用不良的紀錄

有信用卡費用遲交紀錄、負債比例過高等信用不良紀錄的房貸申請人，因為聯徵分數較低，所以申請貸款時，都會比較不容易通過。

在這樣的情況下，就必須自己向銀行提出保證人，來加強自身的信用條件。

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三、無法證明目前有穩定收入

若無法向銀行提供保證自己目前有穩定收入的證明，也沒有財力相關證明，對銀行來說就會被認為是比較容易出現延遲還款狀況的貸款申請者，在申請房貸時，也就比較不容易申請通過。

所以如果符合這樣的情況，又想讓自己能比較順利地申請到房貸，就需要額外提出保證人。

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四、房屋非本人持有

若房屋非房貸申請人持有，銀行方會比較擔心因房屋非自己所持有，而造成一些爭議。另外，也可能會影響到房貸還款的狀況。這種時候，就會建議讓屋主當房屋貸款保證人，才可以增加房屋貸款的通過機率。

辦房貸有提供保證人有什麼好處？

就算自身狀況沒有包含在上述所提到的四個情況內，還是可以主動向銀行提供房貸保證人，而這麼做對於申請房貸也會有一些好處。

一、增加房貸申請通過的機率

貸款成功機率可以比自己申辦貸款成功機率還高！

若有主動提供房貸保證人，銀行就會將貸款人的還款能力和保證人的還款能力合計在一起計算，若保證人信用良好，將會有利於房貸申請的通過。

二、提高房貸核貸額度

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若自身年薪不高，在申請房貸時，銀行核貸的額度可能不會給太高，這種時候如果能主動提出房貸保證人，就能增加自身的信用條件，也就有機會增加銀行核貸的房貸額度。

保證人條件有哪些限制呢？2大重點您要遵守

雖然不是每間銀行都對房貸保證人的資格有所限制，但為了能順利通過房貸的申請，還是會建議找符合以下條件的人當作房貸保證人。

1.二等親內的親屬

有些銀行為了避免申貸者提供的保證人只是掛名登記的人頭戶，所以會特別要求保證人的身分必須要是二等親內的親屬，以保證所提出之房貸保證人的身分。

2.信用良好有財力收入證明

為了進一步確認還款者的還款能力，主要會看的就是信用紀錄，所以想要讓房貸順利通過申請，房貸保證人的信用紀錄也非常重要。

若保證人的信用紀錄非常良好的話，不只能讓貸款通過的機率提高，還有可能增加核貸的額度；相反的，若是保證人的信用狀況不佳，也將會影響到房貸申請的結果。

3.保證人年齡限制

如果年齡超過60歲以上，除非名下有其他擔保品，否則銀行也無法受理年齡過高的保人，在選擇保證人的時候也必須要注意。

保證人要準備什麼資料提供給銀行審核呢？

當保人時，最基本提供的資料主要是雙證件及存摺封面，但是因為還款能力可以與保證人的狀況合併計算，所以想要提高申辦通過的機率，或是核准額度的話，建議將以下的資料都一併備齊。

必要資料：

雙證件資料
銀行存摺封面與內頁近一年收入證明

加分資料：

在職證明
半年薪轉證明
勞保明細表
近幾年度扣繳憑單
有價值的擔保品（例如：房屋土地或汽機車）

一般保證人與連帶保證人的差別

	一般保證人	連帶保證人
債務背負的權益	確定借款人無法履行債務時，經由強制執行後，剩餘未償還的債務才能移轉向保證人求償。	銀行無法從借款人取回債務時，不須先經過強制執行，即有權利直接向保證人追討債務。
貸款影響狀況	不佔用自身的貸款額度，不同銀行不會影響，如果申辦同間銀行房貸就會影響。	擔保金額會算在保證人名下的總債務，占用保證人本身的負債比。
保證人時效	不得超過15年	不得超過15年

一般保證人與連帶保證人的差別

因此在當保證人的同時，也要考慮未來本身的貸款規劃，以免影響到未來自身貸款的權益。