信用貸款額度該怎麼提高？89%的人都會用6個方法申辦信貸最高額度？

信用貸款額度不知道該怎麼算？….想要貸款的金額永遠跟結果不一樣

今天要教您更多信用貸款的秘訣！

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信用貸款額度就是一筆信用貸款交易中，放款方(通常指銀行)願意撥款給貸款方的借貸額度。每一次的借貸案，銀行都會審慎的評估能不能貸、可接受的額度是多少。評估的依據主要就是貸款方的還款能力，參考因素包括財力、每月固定收入(月薪)、負債及信用狀況等背景，其中又以月薪和負債最具參考價值。

信用貸款額度是什麼?

評估您個人的條件可以貸款到多少金額非常重要．．．

但您知道嗎？

銀行通常看得條件有以下２點：

對比一下某人的月薪和負債可以得到2個數值，從中可以得知銀行能夠接受的最高信貸額度：

1. 收支比

負債收支比 = 每個月要償還的負債 / 每個月的實際收入

一般而言，銀行能夠接受的負債收支比上限大約在45%左右。也就是說不考慮其他因素下，某甲實際月薪(扣除所得稅後)60,000元的貸款人，每個月最多只有償還27,000的能力，其他所得還要支應生活所需。

2. 負債比

援上例，某甲的負債中如果包含房貸、又有其他財力證明，那麼信貸額度可以再往調昇，但往上疊加也是有限度的，金管會為防止銀行間惡性競爭，造成信用過度擴張，設下了負債比不能超過22倍的限制。所謂負債比，就是負債相對於收入的倍數。例如：6萬月薪的信用貸款額度，不能超過132萬元。先順序

信貸額度最高可到多少？負債收支比很重要

信用貸款額度通常可以在最高300萬，但還是會依據個人的條件而異。

• 月薪收入
• 負債狀況

二者結合起來，就是「負債收支比」了，以下為審核重點：

1. 銀行可接受的負債收支比最高在40%-45%左右，若加上有抵押的房貸，可落在70%。
2. 個人信用貸款額度不得超過借款人薪水的22倍
3. 每個月的薪資不能低於3萬，銀行會看總年收入

延伸閱讀：銀行貸款條件有哪些？

信用額度高低取決於什麼？6個條件標準銀行會審核

每家銀行審核貸款案時，都有自己的評分標準系統，在計算時都是套用自家的模組，但也不見得會告知貸款人優先順序，以下就先了解一下，哪些因素是銀行的評分依據：

1. 每月收入

主要是以固定收入為主像是薪資轉帳、個人勞保異動明細等，這代表長遠穩定的所得，這部分越高銀行越能安心放款。至於主業以外的斜槓人生收入並不穩定，很難被放進考量範圍。

2. 工作性質

專業性高、和穩定性較高的職業，如公務員、三師等較容易被銀行青睞，另外像長期有較高收益的企業員工也能獲得較高的評分。而工作一換再換、或工作環境人員流動性明顯偏高，會成為得分的阻礙。

3. 個人資產

攤開個人的資產，房地產這種跑不掉的資產是很受歡迎的，像是房屋土地、汽機車等這些都是有利的條件，此外變現力較強的投資也是很有力的財力證明。

4. 債信狀態

持有過高債務代表未來還款時會有排擠效應，對新的貸款會產生不利因素，但如果過去的信貸還款情況不錯的話，反而會增加銀行信心，對新的信用貸款其實是有幫助的。

5. 與貸款銀行的往來情形

如果和貸款銀行有長期(銀行認定標準一般是6個月以上)資金往來記錄，而且維持良好的信評結果，也是較容易被銀行接受的貸款申請人。

6. 其他個人狀態

個人如果顯現比較穩定的生活狀況，也會讓銀行較為安心。例如穩定的婚姻狀態、長期固定居所都可以穩定銀行心；另外，學歷也會因為相對有社會競爭力而獲得加分哦。

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信用貸款額度如何提升？6個加分重點告訴您

信用貸款額度審核信用貸款的機制，就是根據貸款人的還款能力決策貸與不貸，或撥款額度的過程。

所以還款能力和信用表現大致決定了貸款的結果，要獲得較高的貸款額度，必須展現上述兩項要素是值得肯定的。

1. 個人資產加分

除了薪資，汽車貸款、房屋抵押貸款、有價證券等都可以證明你的還款能力，甚至你有其他個人兼職項目都可以強化你的資產背景。(房屋抵押貸款是什麼?)

2. 經營長期合作的銀行往來

如果你選定一個可以長期借款的銀行，不論是信用卡、薪資轉帳等，從中選擇一、二個產品建立與銀行的長期關係，並且維持良好的還款信譽，那麼在申請貸款時，自然會減少阻力，而且可能獲得較佳的條件。

3. 維護良好信用

如果還沒建立任何信用關係，信用卡會是一個門檻較低的的選擇，由此開啟自己的徵信報告，並養成良好的刷卡習慣，按時足額償還信用卡欠款，累積信用，以後要貸款就會比較容易了。

4. 降低負債比

高債務會造成銀行對你的償還能力質疑，所以，如果你的負債已經太高了，就要想辦法降低負債。檢視自己的收入，量入為出。

避免購買自己能力之外的東西，改掉衝動購買隨意刷卡的習性，避免重複的透支。

5. 職場穩定性

一般而言，公物人員、三師(律師、醫生、教師)，和諸如1000大企業之類的職業，是銀行偏好的貸款人，但即使你不在上列族群中，維持穩定在一家企業工作，也就是提高工作年資，也可相當程度代表個人的穩定性高，較具備穩定償債的能力。

6. 額外條件加分

除了資產之外，像是保單、保人、定存單、扣繳憑單、財產清單等，其他可以額外加分的條件都可以當作您的信用武器。

延伸閱讀：信用貸款好過嗎？

信用貸款額度試算怎麼做?

了解以下幾個問題您也可以自己試算：

月薪收入

• 個人年收入
• 工作時間

負債狀況

• 房屋貸款總金額
• 信用貸款總金額
• 信用卡應該總額
• 汽車貸款總金額
• 就學貸款總金額
• 現金卡總金額

了解以上問題您就可以簡單試算了

房屋貸款額度怎麼算？

房屋貸款額度通常是您房屋市價的60%~90%，簡單來說就是用房屋的殘值來貸款，除了房屋之外還有其他幾個重點：

• 房屋市價的殘值
• 個人的財力證明
• 個人的信用條件
• 個人負債比高低

以上都是房屋貸款會參考的項目，如果您不知道如何計算歡迎！

延伸閱讀：房屋貸款成數最高可貸多少？

信用貸款被婉拒該怎麼辦？

萬一銀行信用貸款沒有過您有以下方式：

• 等待信用正常再重新向銀行申辦
• 短期資金周轉先跟民間信用貸款辦理

延伸閱讀：民間薪轉貸款是什麼？

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