發佈時間:2020-05-20
房屋貸款是什麼?6大常見問題一次幫您解決!
房屋貸款是什麼?6大常見問題一次幫您解決!
房屋抵押貸款是用房屋作為擔保取得資金的融資管道,只要名下有房屋就可以辦理,相較於一般信用貸款,可以取得較高的貸款額度,面對急需大筆資金的情況,是資金週轉的好選擇,然而申辦房屋抵押貸款有許多選擇,根據申請管道不同,房屋貸款利率、申請流程及條件也不一樣,要如何找到適合自己的方式與管道?本文將透過6大常見問題幫助您深入了解房屋貸款,解決資金問題!
房屋貸款常見問題1:房屋貸款管道有哪些?
市面上房屋貸款管道分為以下3種,分別有各自的優缺點:
銀行房屋貸款 | 融資房屋貸款 | 民間房屋貸款 | |
優點 |
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缺點 |
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(深入了解房屋貸款管道:房屋借錢的管道有那些?)
房屋貸款常見問題2:房屋貸款利率是多少?
房屋貸款利率主要會被申請管道和申請方案2大因素影響:
一胎房貸方案 | 二胎房貸方案 | |
銀行房屋貸款 | 年利率1.5%~2% | 年利率2%~4% |
融資房屋貸款 | 年利率4%以上 | 年利率7%以上 |
民間房屋貸款 | 月利率0.5%以上 | 月利率0.8%左右,本利攤還的年利率則在7%以上 |
(延伸閱讀:房屋貸款利率試算怎麼算?)
(延伸閱讀:民間房屋貸款於銀行房貸利息差多少?)
房屋貸款常見問題3:房屋貸款條件有哪些?
在申辦房屋貸款前,建議先了解您的貸款條件,才能選擇最合適的貸款方案。
影響房屋貸款選擇的4個條件
- 房屋市價與總貸款的殘值:了解房貸還有多少殘值可以申貸。
- 個人信用條件:是否有信用瑕疵、貸款遲繳、銀行呆帳等問題。
- 個人財力收入證明:個人的工作年資、薪資高低、公司規模等都會影響核貸率。
- 個人負債收支比問題:個人名下的總債務也會影響銀行是否願意核貸給您。
(你可能想知道:信用瑕疵要如何辦理房貸?)
哪些房屋可以辦理貸款?
不同房屋種類適合的貸款方案不同,可以申請房屋貸款的房屋種類主要有以下6種:
- 透天房屋
- 大樓
- 公寓
- 三合院
- 未保存登記房屋(未保存登記建物貸款如何申辦?)
- 持分房屋(持分房屋銀行貸款可以申辦嗎?)
房屋貸款常見問題4:房屋貸款流程有哪些?
房屋貸款流程可以簡單分為5個步驟:
- 申辦:向銀行、貸款公司或專業代書提出您的需求與狀況,最好是能詳細說明資金用途以及每月希望的繳款金額等細節,讓顧問快速了解您的問題並規畫適合您的方案。
- 估價:提供房屋或土地等進行評估,了解不動產的殘值是否有足夠的空間進行貸款申辦。
- 審核:審核後可以了解到您還有多少空間與額度能夠申辦貸款,主要會依貸款成數當作標準,例如:您的房屋或土地市價約1000萬,目前銀行房屋貸款已經有650萬了,也就表示您已經貸款6.5成了,通常銀行房屋貸款可以貸款7~8成。
- 設定:確認額度、相關利率、費用後,進行所謂的「設定」,也就是簽約的流程。貸款人準備好相關資料後,相約到指定地區的進行設定抵押權辦理,雙方的合約及文件經由地政機關審核,必須經過一審、複審、結案的流程,一般需要1~2個工作天才能完成設定。
- 撥款:設定完成後就可以進行撥款,馬上就可以使用資金了!
房屋貸款常見問題5:申辦房屋貸款需要準備什麼資料?
申請房屋貸款主要需要以下4種文件:
- 所有權狀正本
- 印鑑證明
- 印鑑章
- 身分證正反面影本
房屋貸款常見問題5:房屋貸款的成數怎麼估算?
房貸管道 | 房屋貸款成數估計 |
銀行房屋貸款 | 房價最高5成~8成 |
融資公司房屋貸款 | 房價最高5成~10成 |
民間公司房屋貸款 | 房價最高5成~10成 |
(試算房屋貸款成數:房屋貸款成數最高可貸多少?)
房屋貸款常見問題6:申請房屋貸款有哪些注意事項?
申辦房屋貸款前有5個重點您必須注意:
- 房屋貸款的額度:申請足夠解決資金問題的房貸額度,不要太高也不能太低。
- 房屋貸款的利率:找到最適合的優惠利率,小心0利率的廣告陷阱。
- 房屋貸款的年限:貸款年限必須衡量您的房貸還款計畫而定,這關係到月繳金額。
- 房屋貸款的月繳金額:每個月您的收入與支出必須達到平衡,以不要超出自身經濟能力為原則。
- 房屋貸款的綁約時間:看清楚合約是否有綁約期限,綁約期限會影響日後的房屋貸款轉增貸。
房屋貸款並不是利率越低越好,而是要找到最適合的方案,把握以上幾個重點您也可以輕鬆找到最合適的專案。
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